Как люди сберегают деньги — и почему это больше, чем просто «отложить на чёрный день»

Мы провели исследование среди клиентов одного из системно значимых российских банков, чтобы понять, зачем людям нужны личные сбережения — и что мешает им не просто копить, а начать инвестировать.

Спойлер: дело не столько в доходности и высоких процентах, сколько в ощущении уверенности, порядка и контроля.

Исследование проведено Spektr в апреле 2025 года. В выборке — 208 респондентов: среди них как опытные инвесторы, так и те, кто просто откладывает. Мы использовали методологию JTBD, чтобы понять, какие задачи люди реально хотят решать, когда сберегают.

4 из 5 клиентов предпочитают копить, чем инвестировать

63% не инвестируют и не планируют — их устраивают текущие инструменты для сбережений,
14% пока не инвестируют, но рассматривают такую возможность,
23% уже инвестируют — в фондовый рынок или через доверительное управление. При этом они также продолжают использовать накопительные продукты.

Что с этим делать: Важно не противопоставлять инвестиции накоплениям, а показывать, как они могут работать вместе. Стоит предлагать продукты с мягким входом и возможностью «попробовать без риска».

Не все хотят зарабатывать — многим важнее не потерять

Клиенты используют разные инструменты под разные цели — и ориентируются не на прибыль, а на чувство безопасности:

Инвестиции выбирают, чтобы защитить сбережения от инфляции,
Накопительные счета и вклады — для накоплений «на всякий случай», без четкой финансовой цели.

Что с этим делать: Говорите об инвестициях не только как о способе заработать, но и как о способе сохранить покупательскую способность, не беря на себя лишние риски.

Не инвестируют — не потому что не хотят, а потому что боятся

Страх — главный стоп-фактор в инвестициях:

53% откладывают решение из-за налогов и бюрократии. Треть из них боится скрытых комиссий и запутанных условий.
49% уверены, что инвестиции слишком рискованный инструмент и не знают, с чего начать
47% переживают, что у них слишком мало накоплений, чтобы их инвестировать

Что с этим делать: Говорите на простом и понятном языке. Честно объясняйте, какие риски есть, и как с ними можно справиться. У многих интерес к инвестициям уже есть — но мешает ощущение, что им не хватает знаний и опыта.

Людям не хватает информации на старте инвестиций

Для многих порог входа — это не сумма капитала, а непонимание, как всё устроено:

45% нуждаются в подробной и понятной схеме старта,
45% молодёжи до 30 лет не начнут без помощи со стороны банка — им нужны гайды, кейсы, видео.

Что с этим делать: Поддерживайте на старте: давайте инструкции, сценарии, простые симуляторы и понятные объяснения — это даст пользователям уверенность.

Чтобы помочь людям сберегать, важно говорить не языком доходности, а языком спокойствия. Без перегрузки и давления — но с поддержкой и прозрачными решениями.

Чтобы заказать исследование клиентского опыта для вашей компании - пишите weare@spektr.team

2025-07-17 12:00